理财忽略这三个步骤，极有可能吃大亏

顺势去为

6 i# F9 Y0 }  _! _, o3 Q7 Y; F一元复始，万象更新。在经历过2018年的资本寒冬之后，很多投资者都很关心2019年该如何理财。麻袋财富认为，做好个人或者家庭理财需要遵循以下三个步骤：一是做好资金规划；二是明确理财目标；三是树立科学的理财方法。

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4 T& |0 G8 {' C: v! v6 R理财第一步：做好资金规划

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2 g6 ~3 ?, G% s! [7 B# {# G5 z( n可把个人或家庭的资金按用途分为三个部分：
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( d5 V0 K5 P1 @" x& h* g* x一是用于日常支出的钱。包括日常消费和必须的开支项目，例如子女教育费用、dai款利息的支付等等。

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二是保命的钱，主要是购买保险的支出。保险是个人或者家庭的防护网，它可以防止重大意外事件对于个人或者家庭的冲击。对这部分支出，我们的建议是先保护家庭的顶梁柱，后覆盖全家。险种选择的顺序是意外、医疗和重疾险。

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8 q' f. Z4 g+ n% u3 _三是生钱的钱。在建立了个人或者家庭的防护网之后，才能确保用于投资的钱是长钱，长钱对于获得投资回报至关重要。
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+ a. C* j8 S' D/ h  A4 @& [2 X# y$ S理财第二步：明确理财目标

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- a3 u* r1 D8 x) Z& U在确定个人或者家庭的理财目标时，应当考虑三个主要的因素：

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一是个人或者家庭的风险承受能力。每一个投资者在券商开户或者到银行购买理财产品时，相关机构都会要求填写一个评估风险承受能力的问卷，并根据评估结果向投资者推荐符合其风险承受能力的理财产品。认真填写这个问卷非常重要，因为每一类资产的风险是不同的，你能承受什么样的风险，在很大程度上决定了你能购买或者配置什么样的资产。收益是对风险的补偿，相对来说，能承受较大风险的个人或者家庭，其理财目标也可相对定得高一些。


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: \) y1 J6 v" D& T二是你的投资期限，即你用来理财的资金能够投放多久。一笔3个月的资金和一笔3年的资金，在可投的资产类别上有非常大的区别。长期资金相对于短期资金而言，可投的范围要广得多，可承受的风险也相对要大一些，收益也相对高一些。

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三是你的投资能力。投资能力的高低，会决定你的投资范围和投资方法，自然也会影响你的理财目标。在此，需要提醒的是，千万不要高估自己的投资能力，多做一些客观的投资能力评估、或者听听他人对自己投资能力的评价、或者看看自己真实的投资业绩，有助于我们更好地认清自己的投资能力，也有助于帮我们订立合理的理财目标。


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! j- h  v6 x4 s# l) z理财第三步：树立科学的理财方法
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什么是科学的理财方法，仁者见仁，智者见智。我们的看法脱胎于现代投资理论，其核心就是三句话：多元分散、长期坚持和适当调整。
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