退休人员如何做好理财规划？

如砂双声

保险理财好吗？哪些人适合投资理财保险产品？在购买理财保险的时候应该注意哪些方面？很多人在做理财规划的时候都有以上疑问。今天就以退休人员如何做好理财规划为入口，为大家介绍如何利用保险理财规划未来的养老生活。更多知识在麻袋财富

9 _. u9 T; R" O  H

保险理财好不好可以从三个方面去找答案。对于任何家庭进行投资保险时最好能遵循三个大原则，这样才会更科学合理，也不会花冤枉钱。才可以更多地享受它带给你的保障和权益。

% O2 o: W( j7 c2 @+ l

科学的保险规划，应该先从意外、健康险做起，有了这些最基本的保障，再去考虑其他的险种，也就是说如果没有任何的商业保险。买保险一般应按下面的顺序：意外险(寿险)→健康险(含重大疾病、医疗险)→教育险→养老险→分红险、投连险、万能险。

* v/ R/ ]0 |6 N' l+ ?5 A+ W7 L

这其中就可以看到，要确保基本保障充足之后才应该考虑理财规划。这里也不妨给大家介绍一下保险理财的本质，

: {7 i7 u/ @: f& r8 X, D0 _, o" ?

保险理财产品主要有分红险、万能险、投连险三大类，这三类产品基本上在传统寿险保障功能的前提下，都兼具了投资理财功能。但各类产品形态各异，保障功能各不相同，对资本市场变化反应程度也迥异，消费者在选择保险产品时，首先要先弄清楚自己更需要保障还是更青睐投资。

投连险即投资连结保险，它是人寿保险和投资的结合，在一般情况下，该产品保障功能相对较弱，投资功能相对较强。投资方面可以分设账户来投资，有的账户风险大，有的账户可能风险小，投保人可以根据自己的风险承受能力在账户之间来选择资金的比例。

比如风险承受能力强、对收益比较看中的客户可选择积极成长型的账户，以股票、基金投资为主要对象，谋求账户资产的长期增值；如中等偏好的投资者可以选择平衡配置型账户，实现权益、固定收益等资产的均衡配置，在合理控制风险的前提下，保持账户平稳增值；

2 z& P7 f4 G+ s2 c

而风险承受能力较低的客户可选择稳健收益型账户，以债券市场投资收益为基础，以获取超额收益。在前年10月至去年9月中旬，股市即使一跌再跌，积极成长型和平衡型的帐户亏损比较明显，但大部分保险公司稳健型账户的收益仍为正值，如华泰投连险稳健型账户收益近11%。

& x* @7 B5 m7 ]' g/ O

但是需注意的是，投连险没有保底收益，它的投资风险完全是由投保人来承担，收益具有“上不封顶下不保底”的特性。

9 X7 V+ ?! i( q2 ^* i8 h