全世界都要工作一辈子了？看看别国怎么延迟退休
自1989年以来，世界上有170个国家延迟了退休年龄，并且男、女平均退休年龄均有上升，只有少数国家降低了退休年龄。大多数发达国家实行男女同龄退休。各国或地区在延迟退休年龄时并不是一步到位，而是用较长的时间实现既定目标。而我国的“渐进式延迟退休年龄改革”政策引发了国内一片反对声。我们一起来看看，国外是怎么一步步延迟退休的呢？有什么相应的制度设计值得借鉴呢？【德国央行建议延迟退休年龄至69岁】据英国《金融时报》报道，德国央行在周一发布的最新月报中表示，在2060年之前，德国可能需要将退休年龄延迟至69岁，以帮助填补养老金缺口。作为欧元区最大经济体，德国目前的法定退休年龄是65岁，政府计划到2029年逐渐将退休年龄提高至67岁。但德国政府对此迅速做出回应，称将坚持现有的将退休年龄延迟至67岁的计划。默克尔政府在选举前将尽量避开任何与延迟退休计划相关的话题。（新浪财经）
【渐进式：美国用22年时间延迟到67岁】美国在1983年修订《社会保障法案》时提出到2025年将职工的正常退休年龄从65岁提高到67岁，直到20年后的2003年才正式开始实施，并明确提出计划用22年的时间完成从65岁提高到67岁的目标。联邦法律规定，雇主不允许歧视年长员工，强迫他们退休，不过大多数人选择62岁～70岁退休。
1938年出生的人，正式能领全额养老金的年龄是65岁。直到1943年，每迟一年出生，退休年龄就增加两个月，正式退休年龄逐渐增加至66岁。从1943年～1955年出生的人都可以在66岁正式退休，之后又是每过一年，退休年龄增加两个月，直到1960年，其后所有人正式退休年龄都是67岁。
【养老金和收入相关：主动延迟】美国老年人最早可以从62岁开始领取公共养老金，越早领取，数额越少，在62岁退休只能领到应得退休金的70％～75％。还不如等到正式的退休年龄的65岁～67岁再开始领。养老金和退休前35年的平均工资额有关，比如平均月收入为5000美元（1美元约合6.11元人民币），退休金为2000～3000美元（结婚夫妇能领更多），如果收入达到1万美元，则能领到2800～4200美元。
由于养老金和工资的比例是负相关，相当于变相劫富济贫，促使许多高收入人士大量避税。比如，把钱放到免税私人退休账户里，或捐款，或投资。而且，也不是延迟退休越久越好，因为超过70岁，养老金就不会再随年龄递增，而且如果此时收入太高，养老金甚至会递减。
【日本：没有养儿防老观念 退而不休】日本65岁以上的人口比率已经达到了23%，漫步街头，你会发现出租车司机、旅游巴士司机几乎全是满头银发的老人，就连酒店服务生、超市收银员、学校和公司的安保人员都是老人。庞大的养老金提取逐渐延迟，老人不得不继续工作。日本没有养儿防老的观念，很多日本老人高龄工作，不光因为经济问题，恐惧脱离社会，丧失生命意义的价值取向让老人们的工作心甘情愿了许多。（简书网）
日本高度重视老年人的就业问题。2004年6月，日本政府重新修改《老年人就业稳定法》，实施继续雇用制度。根据规定，所有企业都有义务雇用老年人。企业可以从以下三种形式中任意选择一种：废除退休制度，不以年龄为理由终止劳动合同；逐步提高退休年龄，到2013年采用65岁退休制度；采取“延长工作年限制度”及“再就业制度”，确保被雇用者不超过65岁。此举不仅有效保护了老年人的权益，也促进了老年人就业。
【意大利：提高缴费年限以提高退休年龄】意大利在1995年和2004年采取弹性延迟退休年龄政策。主要是通过提高养老保险缴费年限来提高退休年龄，1995年的政策规定，参保人员只要缴费满35年，则可选择在57岁至65岁间的任一年龄提前退休，选择有效期截至2035年；2004年提出男职工提前退休须同时具备两个条件：养老保险缴费满35年并且达到最低年龄标准（2008年的最低年龄标准为60岁、2010年为61岁、2014年为62岁）。
【退休金成社会保障负担 政府或征“福利税”】意大利国家社会保障署公布的数据显示，在意大利有近50万人在36岁之前已经退休，这些人自1980年开始领取退休金至今。领取退休金的总人数为1420万人，bk.hr1000.com平均年龄为73.6岁。与此前相比，平均退休年龄有所延长。国家社会保障署署长狄都·薄爱礼（Tito Boeri）在维琴察的城市企业庆典上表示，退休金已成为社会保障金的沉重负担，有必要对领取高额退休金群的人征收‘福利税’。
【冰岛老人：只要身体还健康，就一直工作下去】冰岛的老龄比例较小，却是整个欧洲老年人就业率最高的国家。在冰岛，人们从来不认为年龄是停止工作的原因，工作的意义是为了证明一个人的能力，只要身体还健康，就一直工作下去。冰岛人的贫富差异不大，犯罪率几乎为零，虽然政府规定老年人领取养老金的年龄是67岁，但是冰岛退休年龄男人在70岁，女人在65岁。
【英国：养老计划种类繁多】英国养老金包括国家基础养老金、国家补充养老金、职业养老金计划等，其中国家养老金最新政策于2016年4月6日正式实施，2016年起，个人最低国家基础养老金每周不会少于148.4英镑。此外，国家补充养老金是建立在国民保险供款上的，具体可以获得多少并没有具体的数字，但是需要一定条件，才可以获得补充养老金。此外，英国的雇主对工作人员实行职业养老金计划，通常情况下，这种养老金的加算是由企业的盈利或者员工的供款情况决定的。
【美国401（k）养老金计划】401k计划始于20世纪80年代初，是一种由雇员、雇主共同缴费建立起来的完全基金式的养老保险制度，20世纪90年代迅速发展，逐渐取代了传统的社会保障体系，成为美国诸多雇主首选的社会保障计划。适用于私人盈利性公司。企业为员工设立专门的401K账户，员工每月从其工资中拿出一定比例的资金存入养老金账户，而企业一般也按一定的比例（不能超过员工存入的数额）往这一账户存入相应资金。与此同时，企业向员工提供3到4种不同的证券组合投资计划。员工可任选一种进行投资。员工退休时，可以选择一次性领取、分期领取和转为存款等方式使用。
美国的个人储蓄率一直较低，人们更倾向于当期消费。这一计划通过对提前取款行为进行了惩罚，有效地激励了储蓄。提高至少89%的国民储蓄率。美国成熟的资本市场为养老金长期投资提供了适宜的市场环境。而如今，401k计划开始减缓，年轻人正在支付高额的大学贷款、信用卡债务，并将多余的现金投入房产市场。此外，雇员承受的风险也过重。以安然事件为例，公司的倒闭导致2万多安然员工养老金损失达20多亿美元。
【澳洲、加拿大发放养老金与居住年限有关】澳洲目前领取养老金的年龄是65岁，从2017年7月1日开始将改为65岁半，之后每两年增加岁，到2023年达到67岁。申请养老金的时候必须是澳洲居民并且居住在澳洲，若非特殊情况，澳洲发放养老金还要求居民达到在澳洲居住十年的要求。类似的，加拿大基本养老金的多少主要跟你在加拿大居住的年限有关，每满一年，可获得全部基本养老金的1/40。
在中国，人们对延迟退休政策质疑不断，很大一部分原因来自对延迟退休后职场和收入的焦虑，国民普遍认为老人应该颐养天年的观念，也助长了对延迟退休政策的抵触。对延迟退休的恐惧也许会驱使人们更理性地分配毕生资源，即人们会在年轻的时候进行储蓄和投资，更重视个人财富的积累与增加。或许，延迟退休没有想象中可怕，很多国外的老人们在人生的迟暮阶段，仍旧能通过工作，追求生命的价值，获得体面的生活。
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