保险的这些坑，你都中招了吗，说说我的买保险血泪史！

红颜媚笑

　　最近朋友圈被各个保险公司的业务员刷屏，各种保险刷的晕头转向，感觉一不小心就会入坑，各个说的买了就能发家致富一样，想起自己给家人和孩子买的保险的各种弯路，写出来让各位宝妈不要像我一样~各种悔~悔~悔~

/ }3 J* N. c* }　　说说我的家庭组成，我是在私企策划公司上班的项目组负责人，今年29岁，老公做生意，今年36岁。各自父母都健在，今年有的一个宝宝。典型的421家庭，上有老下有小，房贷、车贷各种支出，压力山大真的不是开玩笑的，你懂的！
2 z( d1 x1 L* s
4 d  B' P( d( ?0 b; ^5 X　　身边的朋友基本都和我差不多，我买保险是因为一个高中的死党，好好地突然得了鼻咽癌，好在发现得早，当时他也是身边有朋友做保险，碍于面子买了15万，正好过了等待期就发现这个病了所以赔了15万。所以他就和我们几个玩的好的说一定要买保险。
5 J# R) _+ N: [; W- O* t+ A
+ F0 u7 r6 j8 k* g4 p. y( {% F' Z5 C　　之前我也从来没想过保险是个必要的问题，有时候想起来上网一查也是头大，基本上耐不住性子去看保险条款，觉得里边的道道太多，看了也没什么用，这次就发身在自己身边，有点害怕所以，我们几个人几乎没怎么管是什么产品，就都买了只是买了不同家的。我是和那个得病朋友介绍的保险代理人买的，当时那个代理人刚进公司，自己都不怎么懂，几次问都讲得云里雾里，但总是给我打电话，有一次还到我参加活动的地方来找我，我没办法后来被她带到了公司，就稀里糊涂的买了一份一年交11300块，交20年保40万的重疾。那个时候不是很懂就觉得一万块能陪40万不错呀，自己一下拿40万是肯定拿不出来的，就买了。
+ I& }( M% c) W7 c0 c
　　后来中信银行有一次给我打电话推销保险，说一个月只要820块，就有30万的重疾，住院一天可以补贴150块工资补贴，还有什么医疗住院也可以额外报销，只要交15年可以保30年，到了30年会把所有钱给回我还多15%的利息。哇我一定这么好，而且还是在信用卡扣，加上我对保险已经认可了，就又买了

　　就这样我一年相当于要交2万多，一个40万的终身重疾，还有一个消费性的重疾，后来才知道巨坑，非常坑，后来经纪人告诉我40万的消费重疾如果只保最年轻的30年只要一千多~~~顿时双膝就废了

　　再后来就是大家都遇到的身边有人（亲人！朋友！邻居！各种人~~~）

　　说她缺业绩，要帮忙！

　　说家里人要支持一下！
! r" r0 r* r$ [1 j6 ^& b& W2 o
& k+ q" L4 l( a+ W　　朋友这么多年，第一次做保险，需要支持！
5 h+ O' p+ y" f) K- a  Z, Q5 S+ w
2 N" H# u5 Z8 X! m　　邀请你去听他们的课！
% m. [. ~) W- c, L
　　天天到你家来坐~来混脸熟，打感情牌~

) }! O) p0 p; Q. t　　真的是怕了~
6 I# v. o: O" N2 k& }; v6 O0 i" C
　　就这样

9 E+ D1 E- M  H9 u　　之前我老公也因为他的客户买保险
5 N) y- Q. ?7 i% C, b
　　因为生意的关系买了一份6000，保15万的保险
/ I7 y( K- N5 d4 q8 I, g7 A0 q
5 j. ~+ u* E2 k$ }' a4 @/ a　　我和我老公又各买了一个X安的巨坑XX福！
) |% Z6 c! B+ o  b
　　我13000一年，30年交保40万重疾，100万意外

　　我老公8200一年20年交保20万重疾20万意外

+ n' @9 i' h5 K7 \. O; I6 G$ |　　今年女儿出生

  s2 k9 Z% g* p. ?　　又买了X安的少儿XX福7200一年保40万家长工资补贴4万意外10万
" M3 j/ f3 J2 S( D% K. j
　　过年开门红~~~~被邀请去产说会吃鸿门宴~
( N  e9 n* S. K$ F. T& G5 i
" L1 i5 I' w& L7 z0 g9 Z8 M　　买了3万一年的理财产品

　　这样下来一年光保费就8万多差不多9万了!!!!

; |$ L8 n. h+ [5 |& A' [. M& T　　码字辛苦，也是为了给保险环境不好的时下想给孩子上保险的父母做一个建议和提醒！！！！
  _" D4 \: x' }/ x5 z0 k! s6 h2 o
4 I. g* a7 z$ S　　不要因为人情买保险！！

0 q5 Q1 K9 L9 c　　不要因为抹不开面子买保险！！
" T- Y, Q" n/ ]0 n; M
　　不要和自己都搞不懂保险的人买保险！！
) O& ^& s6 N: e& U
　　不要和只讲自己家产品有多好的人买保险！！

2 G8 ]/ J* m1 c) _; M/ x5 T4 U　　我家的书柜上满满的一堆保险合同，大家千万不要以为这样你的家庭就没有风险了！错，因为就算一年花这么多钱，我的风险保额根本就没有解决，只解决了很小的一部分，他们给我算出几百万的漏洞，我加起来只有一百万，然后和我说慢慢补一步步来。唉~~
  M, V: {( }1 w  C. O# _
　　因为自己的工作原因，也经常会听一些经济类的讲座，自己也比较喜欢了解新事物，有一次参加活动听经常合作的主持人筱雨，原名叫徐洁，说她也做保险，但她是在保险经纪公司做保险咨询师，不代表任何一个保险公司，只为客户做分析，但要收费。我一听马上就警惕，这次死都不会买保险的，又用手机度娘了一下，发现这个靠谱，国外很流行，国内刚兴起而且这个才是真的专业，真的从我们客户出发去做保险方案，还会告诉你每家公司的好坏。
( H6 K7 C- _" J* Z3 l, e! G/ z( I: x+ t
　　所以我就和她详细聊了一下，咨询家庭的保单她要收500的咨询费，个人的300，在我们行业，专业和知识付费是很普及的，我很认可而且我觉得她应该不会忽悠我，毕竟我算她的客户，除非她不想和我合作了，之前关系也不错，让她给了点优惠，家庭咨询就收了300块。她让我把保单拍给他作分析，让我填了一个问卷表，等隔几天再约我。
2 S" `" w( U7 C, B. C6 X
5 h# P6 d' ?( C- j( D. c　　果然，花钱的和不花钱的就是有区别的！很！大！的！区！别！
4 N% O. A* O5 s. }1 W. b! T
　　第一，帮我详细的做了一个表格，把我买的每个公司产品汇总在一起做了一个对比，一目了然的看到保什么，不保什么，保多少。

　　第二，每个公司都给我做了优势和劣势的分析，这个很要命X安这么大的品牌竟然又4个高发重疾是不赔的，试问公司的代.理人会告诉你吗，根本不会，而且非常贵，不对比不知道，一对比吓一跳

　　第三，给我们做了风险和需求的分析总结，有一些产品附加了很多其他险种其实没有必要，而且如何单独买只要个零头就能买到，真实醉了
0 l; q, X8 }% ?4 o* E  E, G
: I0 e: V; H  p　　第四，给我看了她给我的建议方案，人家的方案是多个公司优势产品组合的，选的都是每个公司最好的产品，每家公司优缺点5条，产品的对比都在表上，随后你自己选择。

- R$ \( L. q) |0 H( N8 w: f  o　　第五，专业，没有什么人情啊，朋友啊，电话追魂call，微信甜甜问，人家见面直接了当，不浪费彼此时间，针对问题解决问题，根据我选定的产品给我详细解释合同条款，因为我们不论买哪家，买的都是保监会审核过的一纸合同，和公司大小无关。

& s% X% p1 b3 L# L) Q　　总结给我的就是：我可以用一半的费用买到我现在的产品保额
  O* n; X& |) \5 i1 s+ C/ @
0 ^2 E; G1 m. T+ m) y4 N  z8 t　　你没有听错，一半！一半！一半！我的个神，我的血汗钱

* w& @1 f9 I/ {/ f　　当即决定让她帮我看一下现在退保划不划算，同时重新做保险计划
: ~  i, t8 D6 _+ m, [: k
% e; H. x5 y% p! \& }　　最后选择退了我和我老公的交了2年的XX福，和我女儿的少儿XX福，还有中信的消费性重疾。大概损失了8万左右的样子。

　　重新规划我的重疾有之前的40万交了三年的继续交，补充了一个保到70岁的50万保额的消费重疾每年2650，消费定寿50万，30年交每年1256
2 W1 E+ ]6 X- B
　　我老公的重疾50万5670，定寿50万2765.

  s+ X% ^+ J/ O& |6 o　　我女儿的换成了一年3659的保40万，轻症赔3次，88岁返还保费，死了还有40万拿的重疾产品。
: F1 C8 `5 S7 z: l1 R
4 M: b! ^( V8 y8 [' B7 A　　加起来也就3万不到！！！
# F4 v) x# _1 z* z' f
　　还给我建议加一个保25年的消费定期500万也才一万多！！！
7 h" t6 m; p" g1 S$ Q6 o0 _3 d5 e
　　这个杠杆真的没谁了，完全解决我们的风险缺口！

　　其他代.理人不会单带定寿给我们的，因为没什么钱赚他会让你慢慢买重疾，养着你。虽然我退保亏了一些钱，但按照总额来算经纪人的保险计划给我省了不少的钱。

! R. D/ U2 |$ T" Y2 k! U+ z! o　　说一下为什么重疾和定寿要分开买，很多保险公司都是在一个合同里的对吗，比如买了50万寿险和50万重疾，一旦赔了重疾寿险也就没有了。两个你只能拿一次，很多所谓的大公司重疾也只赔一次，轻症也一次还很贵，给你各种附加险，还强制购买贵的要死的意外险，这些都是坑，高发的疾病还不保，这就是为什么要读条款看合同。
# [' p  v( p0 C
　　我的经验下来建议大家买保险
, W$ K3 B! L) a$ T
" L2 v6 G) P; C8 ^　　1、先看产品本身本身的功能和优势
% L6 i8 {: i. [: a! W; D4 Y3 @* \7 K
. {! H3 T4 g2 a+ y+ ^: V　　2、看是否符合自己的需求，保额够不够

4 C2 X; _8 x& p! W　　3、看可以多看看价格我们能不能承受
- d* @6 A5 w4 w7 S5 }. n
& J3 x+ z7 h$ l" T6 C5 P　　4、再看选哪个公司

　　因为理赔只要是合同内的基本都会赔付，不会因为大公司就多给，也不会因为小公司就不给。这个主持人筱雨，明亚的保险经纪人徐洁给我配得最牛的是重疾配的是性价比高的公司，医疗配的就是X安的，都是它理赔快，常用的医疗就用它，而且确实医疗是他们的优势产品。

　　保险分为意外险、健康险、年金险。健康险又分为疾病险和医疗险。再说说意外险，也是杠杆比较高的，全家人都要买的保险，能有效抵御大到自然灾害、交通事故、小到猫爪狗咬、磕伤碰伤所产生的一切伤残乃至身故。我和宝爸就是做了一个10年交保到75周岁的带身故和全残责任的长期意外险保额是10万。我的保费是758，我老公保费是828我之前看过某平的10年交30年的意外险的保费，我觉得经纪人给我推荐这款简直划算到爆！（翻一下条款）其中责任是
# t% g2 [, g7 J  |  N
4 K& w, T4 A5 T% b. A% d) j! R　　1.一般的意外身故或全残10万

　　2.公共交通工具的意外身故或全残赔付100万

　　3.自驾车的意外身故或全残赔付100万
$ \, b# R/ Q+ X, [- s
　　4.航空意外身故或全残赔付250万
9 U6 g( T1 P% o
' I8 n+ F& n9 A, a( i- R　　有这个基本上到75岁前我们所有的交通出行是有保障的，不用上飞机总担心飞机掉下来，不用担心高铁撞车事件发生在自己身上，这都是很现实的事情，一旦发生了，我们的父母怎么办，儿女怎么办。希望作为父母的我们把这些有可能发生的风险用保险的方式转嫁出去。这样不用白不用的方式何乐而不为！
' m+ }: \4 `. i
　　保险每个人都需要，因为我们都想给孩子家人确定的未来，也想转移风险，但我们不是万金油什么都懂，尤其是宝妈，要我们去分析每一家产品货比三家，我们也搞不出个所以然，专业的事交给专业的人，他们经纪人要求学历必须是大专以上的，培训都是从法律、医疗，条款等等来做的，不像一些公司什么人都招，一个字都不认识的人能卖一份多好的产品给你呢？所以我觉得我花的最值得的就是那300块！不要问我那些专业的问题我也不是很懂，你们可以自己找哪个主持人咨询，百度搜索主持筱雨，或者搜索保险咨询师徐洁就应该可以找到她了！不信的话我再私信
3 Y: y( d9 o/ v' U% a
; J; c3 E: ?/ _2 ~4 Y　　希望每位宝妈都能少走弯路，买到适合自己的产品！
. \6 h" ^; ?8 E; h; K
( ]" n+ T  Q3 V4 c0 F2 J
! _, D5 U" Q$ t3 p7 P5 V' v