车企加速布局，抢占汽车金融新蓝海

西棠

4 ~& I% R  q' S# `8 j我国汽车金融市场呈现多元化的状态，不仅有车企的汽车金融公司和银行组成的第一梯队，也有被视为第二梯队的融资租赁公司和担保公司，还有正在“上位”的第三梯队——互联网汽车金融公司。据了解，第一、第二梯队的主力服务人群是中年群体，互联网汽车金融构成的第三梯队主要用户是年轻消费群体，效率更高，还可为消费者提供有弹性且个性化的定制购车方案。

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7 [0 k. K! t3 U2 W' \市场的多元化得益于政策的扶持。专家指出，《汽车金融公司管理办法》颁布后进一步打破了汽车金融市场的政策壁垒，一方面我国汽车金融市场从此进入发展的快车道，另一方面吸引了互联网汽车金融公司和车企的加速布局。
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公开数据显示，2017年我国汽车金融市场规模已经达到了1.16万亿元，增长率达到21.5%；2018年我国汽车金融市场逐步开放与征信系统的完善，市场规模进一步增加，或达到1.39万亿元，增长率达19.2%。
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* `9 N) _9 x+ b  j1 b4 f2 t罗兰贝格的《2018汽车金融报告》显示，我国汽车金融的渗透率从5年前的13%提升至目前的近40%，2022年预计渗透率将超过50%。业内分析认为，我国汽车金融市场的前景明朗，具有发展潜力，行业还未出现独角兽，汽车金融仍是一片蓝海。

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风控是关键
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- M  M' F' w1 z尽管当前市场规模持续扩大，但汽车金融市场的难题依旧突出。花生好车联合创始人陈鹏云称：“汽车金融市场主要困难有三方面，一是征信体系不完善，二是金融渠道不够下沉，三是消费者对于金融产品的理解需要进一步提升。此外车辆上牌以及抵押制度流程的繁琐，也是汽车金融市场需要解决的难题。

 
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9 ]1 }" Z7 n( g风控把握仍是影响汽车金融市场、汽车金融公司成功的命门，一旦坏账提高，会影响到公司的运营和资金链。据了解，汽车金融的风控由车的闭环和人的闭环组成，车的闭环存在的风险环绕整个车辆的生命周期，人的层面则是需要保障消费者的权益。
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- J/ ~  z) M+ ~& }7 f9 T; }/ ]2 p从当前企业对大数据的应用，以及社会整体征信体系逐步完善等多方维度而言，风控虽仍是核心，但也不用过分担心。
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4 j' @0 z$ a6 p如今国内汽车金融市场已成为万亿元级别的市场，但在互融云互联网小贷系统经理看来，这还只是冰山一角，未来车企主导的汽车金融公司或将成为主力，互联网汽车金融也是必不可少的角色，市场规模和金融渗透率将进一步提高。
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