金融科技是消费金融行业最重要的革新力量

西棠

& [# I% q6 H  ]; q% [4 @据互融云互联网小贷系统小编了解，2018年，我国最终消费支出对GDP的贡献率为76.2%，高于去年同期18.6个百分点；全国居民人均消费支出19853元，比上年实际增长6.2%，其中，城镇居民人均消费支出26112元，实际增长4.6%；人均消费支出中，服务性消费占比44.2%，比上年提高1.6%，教育文化、娱乐、医疗保健消费支出较多，总体来看，居民消费提质升级。

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我国消费提质升级的趋势已经形成，带来的不仅是相关行业的繁荣，对依托于消费市场发展的消费金融行业亦具有巨大的推动作用。据《2018中国消费信贷市场研究》显示，截至2018年10月，我国消费金融规模已达8.45万亿元。行业规模增长迅速，但如何更好、更快、更高效地匹配用户日益增长的消费贷款需求成为行业难题。好在技术的发展与运用为这个难题带来了最佳解决方案，它们与金融行业完美融合，正逐渐成为新经济业态，它就是金融科技。

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金融科技赋能消金行业的发展
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$ u* u; C. c) w7 N9 i2 A金融科技一词于2017年在我国被广泛提及，并被诸多金融公司、银行、互联网公司等作为发展战略与定位，比如中国平安集团早前将品牌标识中的业务属性由“保险·银行·投资”改为“金融·科技”，可见金融科技已成为行业未来发展的共识，各方力量纷纷涉足布局，抢占阵地。之所以如此“积极”，就是看重金融科技作为前所未有的新力量，极大赋能我国金融行业的创新与发展。
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4 d  f9 E4 W; m# |* ]金融科技是以科技作为整体核心驱动力，将技术应用到金融中，大幅提升金融服务效率、风控水平、客户体验等，从而提高公司的效率和收益。科技手段包含大数据，人工智能，区块链、云计算等，伴随着更深入的研究与应用，这些技术正在不断发展成熟，为我国金融行业尤其是消费金融带来新的革新力量。

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最典型的金融科技应用集中在大数据风控，包括构建信用风险评分模型、反欺诈、账户预警、指纹识别等。过去行业风控全靠人力去搜集、筛选各个维度数据，并交叉检验信息真实性，再评估贷款客户的授信额度。整个过程不仅耗时长，而且耗费巨大的人力、物力，而风控水平却难以突破。
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现在很多机构有自己的人脸识别系统，并通过生产实践和理论基础进行迭代，对人脸识别技术进行标准化，其中的活体检测、噪声消除以及人脸比对技术能使得客户十分便捷和快速地通过app进行贷款申请，而后台系统可以在一分钟内处理巨量数据，效率惊人。很多机构对于优质用户的贷款申请，最快可只需几十秒即完成放款。
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从机构角度来讲，风控水平的大幅度提升，同时又极大地缩减了人员参与的环节，不仅提高了工作效率，而且节约了人力成本。除此之外，金融科技在获客、精准营销、产品和服务智能匹配等方面也发挥着重要作用。这些提升背后倚靠的就是强大的科技手段。
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