景云金融：算日利率的都要小心！要小心！要小心！

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　　有些平台会给你推荐日利率的产品，看起来收益很高，但实际上风险很大！碰到算日利率的平台你一定要非常小心！

　　1、

　　不止一次，有读者朋友在后台问：“多多，某产品收益率很高，每天能有5%左右，靠谱吗？”

　　多多再次给大家强调：算日利率的都要小心！要小心！要小心！

　　(重要的话说三遍~)

　　首先，我们来换算一下，日利率为5%，按照公式可得其年化利率为：

　　5%*365=1825%

　　10000元存一年就有192500元，复利不到四年就能存下一个亿！Σ( ° △ °|||)︴

　　惊呆了有木有~但想想都知道是不可能的。

　　事实上，正规的理财产品一般都要告知投资者年利率的，日利率、月利率这些则可以自行换算，公式为：

　　而年利率过高，则必须警惕起来。多多以前说过，收益率高于8%的理财产品都有一定的本金风险敞口，比如某产品宣传的年化收益率是21%，那么21%-8%=13%就是风险敞口，也就是说你有13%的机会会亏掉本金！

　　因此大家在购买理财产品时千万不能被表面的日利率、月利率所混淆。

　　我们买理财产品的时候除了把日利率换算为年化利率外，也要注意把多年的利率换算为年化利率。

　　举个栗子：

　　表面上看，18%的收益率很诱人，但它是有期限限制的，这样的营销包装和实际收益的差距可大了。

　　2、

　　另外，关于日利率的问题，在借贷产品上更是要警惕的。

　　借贷产品比较喜欢跟大家算日利率，比如日利率为0.04%，事实上年利率是14.6%，这还是比较合理的，虽然也不便宜。

　　有的就比较猖狂了，比如常常听到的XX贷，这类贷款工具表面上跟你说利息很低，宣称的日利率只有万八，因为借1万每天利息只要8元，很多朋友并不敏感，实际上这个折算为年化率后则高达29%！

　　更可怕的是这两年火起来的现金贷，平均年利率为158%，目前最高的发薪贷还达到了598%！远远就甩了民间借贷几条街！具体可以点击这篇文章嗜血现金贷，可怕太多了！

　　3、

　　同时，还有一些朋友会有这样的疑问：

　　“多多，7日年化收益是什么啊？”

　　“为什么余额宝是算日复利的？”

　　首先，我们常常听到的7日年化收益率实际上只是选取最近七日数据作为基准计算的收益率，一般为货币基金所用。

　　假设某只货币基金7天内每日万份收益分别是a、b、c、d、e、f、g，则其七日年化收益率就是：

　　看到公式中“365”这个数字了吗？也就是说7日年化收益已经包含了“年化”这一意义，所以我们常说余额宝7日年化破4了，4%+的收益率是合理的。

　　而关于日复利的问题，得从余额宝开始了，在余额宝之前，很多货币基金都是算月复利的，两者的原理其实一样：

　　虽然如此，但两者的实际收益是没差多少的，我们还是用1万元本金来演算一下：

　　1年后两者的收益差距仅为6毛7！

　　所以日复利只是改变了计息方法，收益其实没差多少，而且7日年化收益里头其实已经算上了复利了，因此大家不需要太纠结日复利这个概念。

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