买银行理财可能面临亏损 揭晓罪魁祸首

王牌精英

买银行理财可能面临亏损 揭晓罪魁祸首

　　在很多投资者眼中，银行理财是一个非常安全可靠的投资品种，只要购买了银行理财就意味着可以安享收益。然而事实上果真如此吗？

　　大量银行理财资金流向债券市场

　　大家在购买银行理财的时候，只知道理财资金交由银行打理，但是大部分人都不知道资金的去向。实际上，银行在资金的投向方面也通常说的模棱两可，比如在某股份行的一份理财说明书中，列举了资金的投资去向及范围，但是范围说的非常宽泛，投资者无法明确自己的钱大部分投向了低风险的银行存款，还是高风险的信托计划。

　　实际上，在银行理财资金中，有相当一部分都投向了债券市场。去年债市走出了一波强行上涨趋势，但是今年以来市场风向开始转变，尤其是去年4月份，大批债券违约事件频频发生，市场避险情绪高涨，银行理财市场难免受到波及。

　　如果银行将资金投向了违约的债券，投资者的本金会亏损吗？

　　根据收益类型，银行理财分为保证收益类、保本浮动收益类、非保本浮动收益类，根据风险等级，银行理财可以分为PR1（低风险）、PR2（中低风险）、PR3（中等风险）、PR4（中高风险）、PR5（高风险）。一般来说，大家购买的最多的是风险等级为PR1的保本类产品及风险等级为PR2的非保本类产品，这两类产品风险相对较低，过去基本没有发生过亏损的情况，收益达标率也在99%以上。

　　不过如果银行将理财资金投向了的那些违约的债券，投资者仍然或稳获本金及收益吗？专家表示，过去可以，但不代表未来也可以。

　　过去数年中国的市场利率处在一个较高的水平，银行在确保可以支付投资人的本息并且收取一定的手续费以外，还可以获取一部分理财溢价，比如说银行理财预期收益率是5%，但资金的实际收益率是8%，超出的3%收益就归银行所有。还有很重要的一点是，虽然说大部分银行理财产品都是非保本的，但是之前银行都对理财产品进行“刚性兑付”，即使某一项投资失误，为了维持现有的客户及在行业内的影响力，银行也会选择进行兜底。

　　但是近两年市场利率大幅下跌，未来相当长一段时间中国将处于一个低利率时代，此外，债券违约风暴持续，银行理财收益将进一步缩水。可以说，未来银行想要维持理财产品的高收益非常困难。刚性兑付已被打破，投资人也不可能像以前那样安稳睡大觉了，银行会要求投资人自担风险。

　　未来应如何选购理财产品？

　　投资者要意识到，任何理财产品都可能存在风险，银行理财产品也是如此。无论是传统理财行业，还是互联网理财，因此投资者一方面要具备一定的专业理财知识，一方面要有一定的风险承受能力。

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