中国汽车金融渗透率增长以及市场规模分析

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' i2 ], L( p4 T  W' [# |一、中国汽车金融行业市场规模及增长分析

  k0 D# k5 f- p/ m( y7 m从1993年的北方兵工汽贸提出分期贷款购车的概念开始，中国出现了汽车金融的萌芽。直至今日，我国的汽车金融已经走过了20多年的时间。
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从2001-2003年的商业银行垄断，到2004-2007年的汽车金融公司入场，再到从2008年开始的多元化发展，中国的汽车金融市场经历了数个发展时期，每个时期也都具有不同的发展特征。时至今日，随着互联网的强势普及以及我国汽车金融市场的开放与征信系统的逐渐完善，我国汽车金融市场在互联网等因素的助力之下，融资租赁公司、互联网金融公司和互联网保险公司也逐渐成为参与者，加入到汽车金融市场的竞争中，我国汽车金融市场真正进入到了群雄逐鹿的时代。
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' {% `- Y) k4 r7 b5 ^  e& W9 Q4 J截止到2017年，我国汽车金融市场总规模已经达到了11623亿元，预计到2020年，我国汽车金融市场的总规模将达到2万亿元左右。

二、中国汽车金融行业信贷余额增长分析

近年，中国汽车金融业务快速发展，但与发达国家存在一定差距。2015年中国汽车信贷规模达7281亿元；2017年在10000亿元左右。中国汽车信贷规模持续增长，汽车金融市场体量巨大。商业银行依托其雄厚的资金实力，在整个汽车信贷市场中占据举足轻重作用。但商业银行消费贷款业务申请难度大、手续繁琐、审批时间长，这与我国消费者快节奏生活现状相悖，并且随着汽车信贷渗透率的增长，用户需求多样化，汽车金融公司、汽车融资租赁公司将大有可为。
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0 k6 }8 c  X; j: D三、中国汽车金融渗透率增长分析

金融渗透率指的是通过贷款及融资等金融手段购买的车辆占总销售车辆数量的百分比。在国外发达的汽车金融市场，2017年的平均的金融渗透率能达到73%。相比之下，截至2017年末，据行业不完全统计，新车整体金融渗透率（含汽车金融公司、银行、融资租赁公司等各市场参与主体）进一步提升，至约40%水平，相比发达国家70%的渗透率，虽有较大的上升空间，但进步的角度明显加快。
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: _# A6 ?' r; l* j+ S3 r+ q究其原因，一方面，金融产品的高利率不利于整个行业可持续发展。由于除商业银行之外的汽车金融参与者汽车金融公司、融资租赁公司与互联网金融公司的资金主要来源于银行和其他融资渠道，例如ABS、同业拆借、股东存款等，和商业银行的自有资金渠道不同，这些参与者的融资成本更高，生成的汽车金融产品的利率与商业银行的产品不具有更多优势，对客户的吸引力相对更低，再加上民众对于商业银行的信任度相对更高，非商业银行的汽车金融产品普及难度相对更高。而且，汽车金融市场的一些参与者为了提高自己的收益，经常会捆绑一些高利润的汽车保险或其他汽车服务在汽车金融产品中，这一定程度上消耗了民众的信任度，也十分不利于汽车金融的渗透。

) j" l- k( K" x4 _2 H互融云车贷系统经理表示，，中国尚不具备汽车金融成长的肥沃土壤。汽车市场消费的主力军一直以70、80后偏多，这类人大部分处于事业的成熟期，加上分期等消费观念还不普及，较少使用汽车金融产品，这很大程度上阻碍了汽车金融的普及和发展。
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