别贪心！诱人的高息背后可能是致命的陷阱

天启四骑士

十个投资亏损的投资人里面，至少有九个是因为被高利息诱惑而错失了下车的时机。但其实追求高息不是一件羞耻的事情，相反，投资理财为的就是财富增值，如果你选择的投资方式不能为你实现财富增值的目的，那么你们的投资就是无效的。但高息也有一个度，比如现在P2P行业的平均参考收益在10%左右，如果你选择的平台投资回报高达20%，那么你就该反思一下，这个收益是真的正常吗？

投资理财前，我们总是不厌其烦的说，“市场有风险，入市需谨慎”，为什么要一再强调？因为是真的有些人没有任何一点风险意识。众所周知，受2018年下半年雷潮的影响，行业内大部分平台债转、回款都受到一定程度的影响，投标工具债转受到的影响就非常明显，原本1—3个工作日就能完成的债转，雷潮后十天半个月都不一定能完成债转。再加上被黑子煽动，出借人的恐慌加剧，整个行业都弥漫着沉重的氛围。

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行业内最具权威的两大论坛网贷之家、网贷天眼社区充斥着大量的负面帖子，大部分是控诉平台逾期、不能按时回款，也不乏“卖惨”的帖子，无非是家里有人得了癌症急用钱，钱是刷信用卡的，一直不回款无法还信用卡，甚至有些拿了买房的钱来投资。我印象最深刻是某个平台的一个出借人，他说不求什么，就希望平台能在年前回他两三千给他过个好年。虽然可怜，但有时候想，如果哪怕有你们一丁点风险的意识，也不至于困难到这种程度。

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因此我们总是说，“市场有风险，入市需谨慎”，并非空口话，而是风险是实实在在存在的。近期看到一则新闻，不少人接触到了一些有返现的存款产品，即在原有的银行利息外，资金中介会根据存款金额另外给投资人一定的返现，最后能拿到6%~20%的利息。其实在业内，这种有返现的存款叫“贴息存款”。

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但可能很多人并不知道，“贴息存款”一般分为两种，“阳光贴息”和“非阳光贴息”。“阳光贴息”指在银行正常利息之外，融资掮客或中介再给储户3%左右的利息，但存款依然是在银行里。“非阳光贴息”指在银行正常利息外，中介再给储户10%左右的利息，高的甚至能达到20%以上，但不可以提前支取、不能挂失、不能转让、不开通通兑、不开通网银等。又称「四不」承诺。

即便是以高收益而备受广大投资人青睐的P2P都不见得有这么高收益，据网贷之家月报数据显示，2019年4月，网贷行业综合收益率仅为10.26%。可想而知，20%以上的存款利息怎么可能？投资理财的目的是为了实现财富增值，但前提是在能够保证本金安全的前提条件下，否则再高的利息都是没什么意义的。

笔者认为，目前想要较高收益，且投资风险较为可控的投资方式，还是P2P较为有吸引力。上面也说了，目前网贷行业综合参考年化收益在10.26%左右，拿收益适中的钱盆网来举例，钱盆网的历史参考年化收益在12%左右，如果你投资五万元，一年的投资回报大约是6000元左右，笔者认为这是相当不错的投资回报了。

此外，在经历了十多年来的成长，网贷P2P行业目前已趋于平稳，经历了长时间的大浪淘沙，截止今年4月底，全国范围内正常运营的平台仅剩973家。虽不能保证这九百多加平台都能完成备案，但在监管政策的指引下，行业目前是健康合规发展为主基调。相信网贷行业的未来，仍旧是可期的。