侃房哥：“以房养老”是笔亏本的买卖，好么

kinter1986

以房养老政策在经历了一年的酝酿后终于呱呱落地。什么是以房养老呢，就是有房的老人将房子抵押给保险公司，由保险公司按照合同约定给予参保老人养老金直至身故。参保老人身故后，保险获得抵押房产处分权，处分所得将优先用于偿付养老保险相关费用。

值得一提的是，在老人抵押房子期间，老人继续拥有房屋占有、使用、收益和经抵押权人同意的处分权，而且房子在抵押期间的增值所得也属于老人所有。

据说一套价值500万的房子，每月可以领到15155元的养老金。单从高额的养老金来看，当真是一笔不错的买卖。于是一场“你留下房子，我为你养老”的言论蔓延朋友圈，仿佛一夜之间养老问题不用愁了。

这个看似很美的养老方式，真的靠谱吗？当然不管靠不靠谱，哥必须提醒你，如果你想“以房养老”，首先必要条件，你年轻的时候得先有套房！

那么假如你有套百万的房子，你把房子给了保险公司，那么你每月可以拿到多少钱呢？以目前推出的保险版“以房养老”产品来计算，如果你是60岁的男性，你办理后每个月未扣除相关费用只能拿到2514元。如果你是60岁的女性，你每个月只能拿2082元。而更残酷的是，这个收入恒久不变，并没有因通胀增加而会增加。

哥给大家算了一笔账，假如你是60岁男性，每年可领2514元*12月=30168元/年，你得再活33年，等到93岁才能保住100万的老本。但是，你的养老保险金只能领26年，直到86岁。活过86岁之后，怎么办？

有两种方案，第一个就是人活着，钱没了。第二个就是86岁前缴纳的延期年金用以抵御长寿风险（2544元/年），这个时候，你就可以以同样的(2514元/月)的标准继续领取养老金直至终身。

哥也不想一竿子打死一票政策。养老虽不是靠每月多给点钱就能解决的问题，可若是真的无儿无女，生活又比较拮据的老年人，“以房养老”也不失为一种选择。在有生之年把房产变现来改善一下晚年的生活条件，也总比身故之后房产因无主而被政府收回来得好。

“养儿防老”是中国人流传了几千年的传统观念，大多数老年人上了年纪后都会选择投奔儿女，享受天伦之乐，安享晚年。但近年来，随着我国第一代独生子女的父母步入老年期，“421”结构，渐成主流。另一方面，由于生活条件的提高，医疗保障的提升，人均寿命不断延长，家庭养老压力越来越大。

“人活着，钱没了”，并不是一句玩笑话。老有所养，中国人千百年来的美好愿望，如今格外现实地摆在中国人面前。

“以房养老”作为社会养老之外的有益补充，也不失为一项有益的政策，但“以房养老”只是其中的一种方式，不能过度夸大其作用。养老是全社会的责任，需要政府统筹安排，有关部门应更多考虑如何建立更为完善的社会保障制度，让更多的老年人安享晚年。

如今“以房养老”政策尚未落地福州，其他城市的实施效果也有待时间来说明一切。若是有一天，这政策在福州开始施行，你愿意“以房养老”吗？

(腾讯房产·福州站)